Pengeluaran Pelaburan Ahli (PPA) KWSP...BUKAN HANYA SIMPANAN

Akhirnya KWSP mengumumkan pembaharuan dalam Skim Pengeluaran Pelaburan Ahli KWSP yang bermula pada 1hb Febuari 2008. Memang sudah lama pencarum KSWP menunggu skim ini kerana skim sebelumnya hanya melayakkan pencarum yang sudah agak lama bekerja kerana dimestikan mempunyai sekurang-kurangnya RM55,000 dalam Akaun 1. Biasanya pekerja yang berumur 34 tahun ke atas atau yang menjawat jawatan tinggi sahaja yang layak menggunakan skim sebelum ni.

KWSP kini memperkenalkan definisi baru iaitu "SIMPANAN ASAS", yang bermakna satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperolehi simpanan sekurang-kurangnya RM120,000 pada umur 55 tahun.Ahli kemudiannya boleh melaburkan simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi simpanan asas ke dalam unit amanah (unit trust).

Syarat yang ditetapkan oleh KSWP ialah:

1. Ahli boleh melaburkan simpanan di bawah skim PPA TIDAK MELEBIHI 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1.
2. Pelaburan ini boleh dibuat SETIAP 3 BULAN SEKALI.
3. Jumlah minima pelaburan ialah RM1,000.
   

Sila lihat Jadual Jumlah Simpanan Asas Dalam Akaun 1 Mengikut Umur. Kemudian saya akan berikan contoh pengiraan jumlah yang layak dilaburkan ke dalam unit trust.

Contoh pengiraan amaun yang layak dilaburkan dalam unit trust.

Yang menariknya, service charge sudah dikurangkan dari 5.45% kepada 3% untuk membolehkan pelaburan kita mendapat pulangan (ROI) yang lebih cepat dan tidak terbeban dengan service charge yang tinggi. Dari jadual di atas juga sudah nampak kerajaan memang menggalak orang-orang muda melabur.

Nasihat saya kepada yang susah hendak menyimpan duit kerana berbagai-bagai alasan tu, menggunakan skim ini dahulu. Bila dah nampak pulangan, sudah tentu merasa sayang kerana tidak melaburkan wang dari penat lelah bekerja habis begitu sahaja.

Perlu diingat, pelaburan dalam unit tust adalah untuk jangka sederhana hingga jangka panjang. Sekurang-kurangnya 3 tahun. Jadi jangan anggap pelaburan unit trust ini seperti skim cepat kaya pula kerana hendak untung cepat.Namun begitu, kita perlulah memantau @ monitor pelaburan kita sekurang-kurangnya 6 bulan sekali bersama agent masing-masing.Jika berlaku krisis ekonomi seperti kebelakangan ini gara-gara isu subprima di US, bolehlah menambah pelaburan kita kerana dapat membeli lebih unit dengan harga yang rendah. Jangan pula menjual pelaburan kita hanya kerana kita panik dan menganggap ekonomi akan terus meleset sampai bila-bila.

Jadi sesiapa kat luar sana yang ada mencarum dalam KWSP, bolehlah check berapa amaun yang boleh dilaburkan dalam unit trust. Jika kita guna skim Pengeluaran Pelaburan Ahli KWSP ini, terus saja target untuk long term. Sampai kita pencen umur 55.Lagipun skim ni memang untuk menambah nilai wang pencen kita kelak.

Jika ada nak tanya lagi in detail bolehla email saya kat noreliza_sazni@yahoo.com atau contact number ni 012-2455251.

Selamat Menyimpan dan Melabur :D

Berita Baik untuk pelabur unit trust di awal 2008

Salam untuk semua. Selamat tahun baru 2008 dan tahniah kepada yang melabur dalam dana-dana berikut kerana Public Mutual declare distribution(dividen) pada 31 December 2007:

1. Public Savings Fund ------- Gross distribution of 10.00 sen per unit
2. Public Focus Select Fund -- Gross distribution of 7.50 sen per unit
3. Public Islamic Enhanced Bond Fund -- Gross distribution of 3.50 sen per unit

Kat sini ada 5 berita baik untuk para pelabur sebagai menyambut tahun baru.

1. Service charge untuk Skim Pelaburan KWSP hanya 3% effective 1 January 2008. Kalau nak dibandingkan dengan charge sebelum ni 5.45%, kita dah jimat almost separuh. Kat sini dah nampak saranan kerajaan menggalakkan pencarum KWSP melabur dalam unit trust dan membantu pelabur mengurangkan beban charge yang dikenakan oleh syarikat pengurus unit amanah.

2. Service charge yang dikenakan untuk pelaburan tunai pula ialah 5.5%. Sebelum ni ialah 6.5%. Dah kurang 1%. OK juga tu 1%.Kalau labur RM10,000, dah jimat RM100 untuk service charge.

3. Public Mutual lancar dana baru yang dilaburkan dalam sektor pengguna (consumer sector) iaitu Public Far-East Consumer Themes Fund. Sektor pengguna ni termasuklah Food & Beverage , Fashion , Electronic, Footwear, Household Goods dan banyak lagilah yang berkait dengan barang-barang yang kita guna sehari hari. Dana ni bukan saja dilabur dalam negara malah hingga ke Japan, Korea, Taiwan, China, Hong Kong, Singapore, Thailand, Philippines, Indonesia, United States, Europe dan Australia. Harga seunit ialah 25sen. Offer period selama 3 minggu bermula 8hb hingga 28hb Januari 2008. Apa yang dimaksudkan dengan offer period ialah harga seunit tetap 25sen dan service charge adalah 5% dalam tempoh 3 minggu tu.

4. Berita baik untuk para pencarum KWSP juga akan diumumkan pada bulan Febuari 2008 dimana Skim Pelaburan KWSP yang sedia ada akan dikemaskini supaya mereka yang baru mencarum pun layak menggunakan skim ini. Apakah syarat-syarat skim ini, hanya akan diketahui apabila diumumkan bulan Febuari nanti.

5. Bagi menyahut berita-berita baik yang tersenarai tu, saya bersama rakan-rakan akan membuka booth(gerai) Public Mutual bagi mempromosikan pelaburan unit trust di lokasi dan tarikh seperti berikut :
Lokasi : Food Court Technoflex, Technology Park Malaysia, Bukit Jalil (Berdekatan Enterprise 4)
Tarikh : 14hb hingga 18hb Januari 2008 (5 hari)
Masa : 8 pagi - 5 petang

Kepada yang bekerja disekitar Technology Park, silalah datang untuk mendapat penerangan daripada kami dan boleh terus isi borang pelaburan. Atau boleh hubungi saya di 012-2455251 (Noreliza). OK...jumpa di sana...

Dollar Cost Averaging (DCA) – Cara paling selamat dan menguntungkang bila melabur dalam unit trust

Bila kita melabur dalam unit trust, kita sebenarnya beli unit dalam sesuatu dana (fund) daripada syarikat pengurus dana. Harga unit ni pulak sentiasa berubah setiap hari mengikut turun-naik pasaran saham kerana secara tak langsung, harga unit trust bergantung kepada pasaran saham. Oleh kerana pasaran saham ni un-predictable, jadi cara paling selamat untuk melabur dalam unit trust ialah dengan Dollar Cost Averaging(DCA). Kalau translate dalam bahasa Melayu, “Mempuratakan Kos”. Lebih kurang gitu la maknanya.

Dalam bahasa mudah, konsep DCA ni ialah kita beli lebih unit semasa harga rendah, dan beli kurang unit apabila harga tinggi tanpa mempedulikan turun-naik pasaran saham. Kat bawah ni rekod sebenar Encik Ali Baba (bukan nama sebenar…tuan dia tak kasi), seorang pelabur yang practice DCA sejak June 2006. Permulaan investment ialah dalam PUBLIC ITTIKAL sebanyak RM500. Kemudian dia bagi instruction (SI) kepada bank simpanannya untuk transfer RM190 setiap bulan ke unit trust.



Term dari report kat atas :
Transaction Date = Tarikh Pelaburan.
Price RM = Harga semasa bagi 1 unit.
Units = Unit yang diperolehi.
Amount Paid (RM) = Amaun pelaburan.
Bal. Units = Unit terkumpul
Total Cum. Cost (RM) = Amaun pelaburan terkumpul.
Cara pengiraan kos purata = Amaun pelaburan terkumpul / Unit terkumpul
= RM3350 / 3668.43 unit
= RM0.9132

Ni pulak cara kira nilai terkini pelaburan En. Ali Baba iaitu dengan melihat harga semasa dari suratkhabar utama kat bahagian Unit Trust atau kat http://www.publicmutual.com.my/. Bila dah dapat harga terkini, kita darabkan dengan total unit yang dah terkumpul.



Total unit yang En Ali Baba kumpul = 3668.43 unit
Nilai pelaburan pada 6 December 2007
= Total unit terkumpul x harga terkini(NAV)
= 3668.43 unit x RM1.1283
= RM4,139.09

Peratus pulangan pelaburan En Ali Baba :
= (Nilai Terkini – Total Pelaburan) / Total Pelaburan x 100
= (RM4,139.09 - RM3350.00) / RM3350.00 x 100
= 23.55%

DCA bagi contoh En Ali Baba ni semasa harga unit turun dan naik. Dengan mempraktikkan DCA, En Ali Baba masih boleh dapat keuntungan 23.55% dalam masa lebih kurang 2 tahun, dari June 2006 hingga December 2007.

Mesti ingat, pelaburan dalam unit trust ni untuk jangka masa sederhana hingga jangka masa panjang. Antara 3 hingga 5 hingga 10 tahun. Dalam erti kata lain, masa itu adalah duit. Unit trust ni lah salah satu cara untuk kita dapat passive income. Kesimpulannya, kita biarkan je duit kita tu kerja untuk kita. Apa yang perlu kita beri ialah masa.

Keuntungan Public Ittikal Fund selama setahun lebih...

Pelaburan pertama saya dalam unit trust ialah Public Ittikal Fund. Permulaan pelaburan : RM1400
Harga : 0.8930 sen seunit
Tarikh pelaburan : 14/02/2006
Nilai pelaburan setakat 28/11/2007 : RM2091.44
Keuntungan(1 tahun 9 bulan) : RM2091.44 – RM1400
= RM691.44
Dari segi peratusan : (RM691.44 / RM1400) x 100
= 49.39 %

Tengok angka yang circled merah nombor 3.Dalam masa tak sampai 2 tahun dah dapat 49.39%. Sebenarnya ni kategori dana yang outperform. Kalau nak ikutkan purata pulangan unit trust ialah antara 10% hingga 15% setahun. Still lebih baik dari ASB 7%-8%, EPF 5.5% dan FD 3.7%.

ASB vs Unit Trust Public Mutual

OK…jom mulakan cerita pelaburan ni dengan diri sendiri dulu. Sejak kecil lagi parent saya memang dah “paksa” simpan duit. Semua adik-beradik dimestikan buka akaun ASB. Masa tu sekolah lagi. Nak buka akaun asb bukan susah. Pergi je pejabat pos, bawak duit RM100 (minumum). Diorang akan check taraf bumiputera kita dulu. Semua proses tu tak ambik masa lebih dari 20 minit. Kita akan diberi buku pelaburan untuk keep track kita punya simpanan.

Lepas tu tiap-tiap bulan masukkanlah duit dalam akaun tu. Minimum RM1.Tapi takkan bawak singgit semata-mata kan. Bazir tenaga je gi pejabat pos. Lepas bagi duit, pekerja kaunter akan update buku pelaburan kita tadi. Bila kita melabur dalam asb, sebenarnya kita beli unit.Satu unit berharga seringgit. Jadi kalau kita masukan RM1000.. maknanya kita beli seribu unit asb.

Sehinggalah saya dah bekerja, parent masih lagi call tanya dah masuk duit dalam asb atau belum. Bukan apa, diorang takut terlupa. Tapi ada jugak laa skip sebulan dua.

Tiap-tiap awal tahun, masing-masing berebut nak check dividen. Kalau gi pejabat pos atau mana-mana bank (agen asb), beratur panjang. Ada yang nak update buku je. Ada yang memang tak sabar-sabar nak keluarkan duit. Asb untuk bumiputera je. Memang kerajaan menggalakkan kaum bumiputera melabur sehinggakan ada dana khas untuk bumiputera. Tapi ada limit pelaburan iaitu RM200,000. OK..kat bawah ni list of dividen dan bonus yang pernah kita dapat.

2002 9.0%
2003 9.25%
2004 9.25%
2005 9.25%
2006 8.55%

Saya teruskan pelaburan dalam asb hinggalah tahun lepas(2006) baru tahu pasal unit trust. Selama ni tahu asb je.. :P Hehehe…kesian. Lepas tu cari la maklumat pasal unit trust pulak. Compare punya compare, memang Public Mutual paling best. Dia punya pulangan tiap-tiap tahun memang tak pernah tak bagi dan jauh lebih baik dari asb. Nak melabur dalam unit trust Public Mutual ni pun tak susah. Kita perlu cari agen yang nak tolong kita monitor pelaburan kita tu. Dan kita perlukan permulaan pelaburan sebanyak RM1000 je . Bulan-bulan kalau nak tambah lagi pun boleh masukkan minimum RM100. Tapi saya nasihatkan buat auto-debit @ standing instruction. Maknanya kita bagi arahan kat bank simpanan kita supaya tiap-tiap bulan transfer duit kita ke unit trust. Jadi tak perlu susah-payah beratur kat kaunter setiap kali nak melabur dan dalam masa yang sama kita mendisiplinkan diri untuk simpan duit.

Ni jumlah pulangan salah satu dana, Public Ittikal.
1 tahun 45.01%
2 tahun 61.36%
3 tahun 79.68%
5 tahun 152%
10 tahun 238.41%